運転資金の資金調達 101: 定義、種類、ヒント
公開: 2022-09-05絶えず変化するビジネス環境では、ビジネスを成長させ、拡大するために、多目的な運転資金の資金調達戦略が必要です。
適切なタイミングで適切な場所に適切な量の資本を確保できるため、長期的な成長プロジェクトと投資を追求しながら、短期的な資本ニーズを満たすことができます。
しかし、運転資金の融資とは正確には何ですか？ 運転資金の調達方法にはどのようなものがありますか? この記事にはその答えがあります。
- 運転資金融資とは？
- なぜ運転資金の融資が必要なのですか？
- 運転資金融資の種類
- どの運転資金調達方法があなたに最適ですか?
- 最後の言葉
運転資金融資とは？
運転資金による資金調達は、企業が流動性を高め、売掛金や在庫などの短期資産への投資資金を調達するために新しい資本を獲得する方法です。
受け取った資本を使用して、家賃、人件費、間接費などの日常の運用費用を支払うのに十分な資金を確保しながら、新しいプロジェクトへの投資とビジネスの成長のために現金を解放できます。
なぜ運転資金の融資が必要なのですか？
運転資金融資の用途の 1 つは、一時的なキャッシュ フローのギャップを埋めることです。 これは特に、年間を通じてキャッシュ フローが著しく不均一になる可能性がある季節限定ビジネスによく見られます。
スポーツ用品やアウトドア用品を販売するオンライン ストアを運営しているとします。 夏が繁忙期で、もちろん冬は売り上げが落ち込みます。
夏が来る前に、買いだめして繁忙期に備えておきましょう。 しかし、在庫を購入するにはたくさんのお金が必要です。 これが、運転資本の資金調達の出番です—短期資産、つまり商品への投資に資金を提供するためです。
運転資金の資金調達は、急成長中の企業や拡大を目指す企業の間でも一般的です。 その理由は、成長期には、種まきの果実を刈り取る前に、収入よりも支出が多くなる可能性が高いからです。
余分な現金があれば、運転資金を必要とすることなく、広告、製品開発、新しい市場への参入などの成長にリソースを集中させることができます。
運転資金融資の種類
運転資金を調達する方法はたくさんあります。 以下は、使用できる6種類の運転資金融資です。
- 与信枠
- 当座貸越
- 運転資金ローン
- 収益ベースの資金調達 (推奨!)
- 債権金融
- 在庫融資
1. 与信枠
ビジネス ライン オブ クレジット (LOC) は、一定額の資金にアクセスできるリボルビング ローンです。 事前に承認された与信限度額内でお金を引き出すことができ、借りた金額に対してのみ利息を支払うことができます。 返済が完了すると、その金額は再び使用できるようになります。
プラス面として、与信枠は柔軟です。 資金はいつでも引き出すことができ、追加の現金が必要になるたびにローンを申し込む必要はありません。 これらの理由から、クレジット枠は、広告や在庫購入などの短期的な資本ニーズを満たすための優れたオプションです。
ただし、与信枠を取得することには欠点があります。 引き出すことができる金額には制限があり、追加の (および隠れた) 手数料が発生する可能性があり、申請手続きはしばしば複雑で、所要時間も長くなります。
詳細: 与信枠 (LOC): 知っておくべきこと
2.当座貸越
当座貸越機能を使用すると、残高がなくても銀行口座からお金を引き出すことができます。 つまり、銀行からお金を「借りている」のです。
与信枠と同様に、当座貸越には柔軟性があるという利点があります。 いつでも現金の引き出しが可能で、銀行ローンに比べて事務処理が少なくて済みます。
ただし、当座貸越には深刻な制限があります。 ビジネスの信用格付けが高い場合を除き、当座貸越限度額は低いことがよくあります。 金利も高くなる傾向があり、ほとんどの銀行は当座貸越のために担保を提供するように要求します。
3. 運転資金ローン
その名前が示すように、このタイプのローンは、事業の日常業務など、必要な運転資金の資金を調達するために使用されます。 銀行ローンまたはキャッシュフローローンです。
(a) 銀行ローン
銀行ローンは、運転資金を調達する従来の方法です。 金利が低いことで知られていますが（オンラインの貸し手と比較すると、比較的）、制限がたくさんあります.
まず、銀行ローンを組むには、ローンを確保するために大量の事務処理と担保 (機器や車など) が必要です。
その上、特に保守的な銀行の貸し手によって「リスクが高い」と見なされている新興企業や電子商取引ビジネスにとって、資格を得るのは困難です.
さらに、ローンの返済は厳格なスケジュールに従っています。つまり、特定の期日までに一定の金額を返済する必要があります。そうしないと、担保として提供した資産を失うリスクがあります。
詳細: 銀行ローンのしくみ: メリット、デメリット、知っておくべきこと
(b) キャッシュフローローン
キャッシュ フロー ローンは、近い将来にキャッシュ フローを生成するビジネスの能力に基づいて付与されます。 期待されるキャッシュフローは、ローンを「確保」するために使用されます。
キャッシュ フロー ローンを取得する利点は、有形資産を担保として差し入れる必要がないことです。 しかし、落とし穴があります。 ローンに対して個人保証に署名するよう求められる可能性が高く、より高い金利を支払う必要があります。
詳細: キャッシュ フロー ローンとは? ここにあなたが知る必要があるすべてがあります
4. 収入ベースの資金調達
従来の信用枠には多くの欠陥があったため、収益ベースの融資 (RBF) と呼ばれる新しい形態の運転資本融資が盛んになりました。
収益ベースの資金調達では、運転資金やその他のニーズに資金を提供するために資金が企業に提供されます。 RBF プラットフォームは、資金と定額料金が全額返済されるまで、受領企業の収益のわずかな割合を共有します。
詳細: レベニューベース ファイナンシングとは? ここにあなたが知る必要があるすべてがあります
RBF の主な利点は、その柔軟性にあります。
収益分配モデルを使用すると、返済を快適に管理できます。ビジネスが順調な場合は、その月により多くの返済を行うことができます。 そして、あなたが遅い月を過ごすとき、あなたはより少ないものを返します。 返済スケジュールが設定されていないため、返済について「遅れずに」心配する必要はありません。
多くの場合、収益ベースの資金調達を申請することは、銀行ローンなどの他の形態の運転資金による資金調達よりも迅速かつ簡単です。
たとえば、Choco Up で RBF の資金を獲得することはペーパーレスのプロセスであり、記入するフォームは最小限で、処理には 3 ～ 5 営業日しかかかりません。 最良のシナリオでは、48 時間以内に資金を利用できるようになります。
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5.債権融資
売掛金融資は、売掛金に基づいて現金を受け取るタイプの融資契約です。
売掛金の資金調達には、主に売掛金ファクタリングと割引の 2 種類があります。
(a) 債権ファクタリング
売掛金ファクタリングとは、未払いの売掛金をファクタリング会社に売却することです。
ファクタリング会社は売掛金の売却時に、売掛金の70～90%を前払いしてくれます。 要素手数料およびその他の手数料を差し引いた残りの金額は、債権の満期時にお客様に支払われます。
運転資金の調達とキャッシュフローのギャップの解消とは別に、売掛金ファクタリングには補助的な利点があります。
売掛金を購入したファクタリング会社は、顧客からお金を回収する責任があります。
これにより、支払いのために顧客を追跡するための時間とリソースを節約できますが、反対に、顧客は売掛金を売却したことを知ることができます. クライアントはあなたの会社のキャッシュフローのポジションについて懸念を持っている可能性があるため、これは良くありません。
(b) 債権割引
売掛金割引では、会社の売掛金を担保にしてお金を借ります。
ローン金額は通常、債権価額の 80% から 95% の範囲です。 ローンが満期になると、この金額に利息と手数料を加えて貸主に返済する必要があります。
売掛金の割引は、担保として高価な資産を必要とせず、中小企業にとってはるかにアクセスしやすいですが、このタイプの資金調達は非常にコストがかかります.
これを運転資金の資金調達方法として選択することを検討している場合は、オリジネーション手数料、信用調査手数料、サービス手数料など、多くの手数料を支払う準備をしてください。
詳細: Receivables Financing: The Ultimate Guide
6.在庫融資
在庫融資は、企業が在庫を購入するために利用できるローン (または与信枠) です。
資産、設備、または車を担保として使用する代わりに、購入した在庫を使用してローンを確保します。
在庫融資の良いところは、自分のお金が商品に縛られないことです。
これは、在庫ローンが在庫購入を補助するためです。そのため、マーケティングや成長など、財源を他の場所に費やすことができます。 したがって、現金の大部分が商品に費やされるというトリッキーな状況が発生する可能性は低くなります。
そうは言っても、在庫融資には多くの制限があります。 まず、ローンの金額は通常、在庫の価値の 20 ～ 65% に制限されており、貸し手は、借りたお金を在庫の購入のみに使用することを要求することがよくあります。
その上、ローンを確保するための「価値のある」資産を提供していないため、通常、より高い金利が適用されて、貸出のリスクが高まります。 柔軟性のない自動返済も必要になる場合があります。
詳細: 在庫融資: 知っておくべきことすべて
どの運転資金調達方法があなたに最適ですか?
他の多くのビジネス上の意思決定と同様に、どの運転資金の資金調達ソリューションが最適かについて、標準的な答えはありません。
とはいえ、どの方法が最も適しているかを評価するのに役立ついくつかの考慮事項を以下に示します。
- 資本の使用
- 必要量
- 返済スケジュール
- 資本コスト
- 事業の種類
1.資本の使途
「お金の使い道は？」 自問しなければならない最初の質問です。
商品の購入、新規雇用、および広告は、運転資金の融資を受ける一般的な理由ですが、すべての融資オプションがこれらの道につながるわけではありません。
たとえば、在庫貸与は、商品の購入にのみ使用できます。 一方、Choco Up の RBF 資金は、好きなように使うことができます。 資金計画もカスタマイズして、新しい資金を最大限に活用できるようにします。
2. 必要金額
さまざまなレベルの運転資金のニーズには、さまざまな資金調達オプションが必要です。
少量の運転資本が必要なだけの場合は、与信枠と当座貸越が合理的な選択肢となる可能性があります。
ただし、たとえば、繁忙期に備えて買いだめしたり、新入社員を採用したりするためにかなりの金額を探している場合は、収益ベースの資金調達が適しています.
3. 返済期限
運転資金の融資を受けるときは、どのように返済したいかを考えてください。
アドバイス: 分割払いによる定期的な返済はできるだけ避けてください。 借金を返済するために定期的に一定額を確保しなければならないことは、特に閑散期には、キャッシュフローに大きな圧力を加えることになります。
延滞料金も高額です。 追加の利息を支払う必要があり、担保資産 (存在する場合) は金融業者によって差し押さえられ、売却される可能性があります。
4. 資本コスト
あらゆる形式の運転資金の資金調達には費用がかかりますが、資本を得るためにいくら支払うかは選択できます。
たとえば、銀行貸出の資本コストは貸出金利です。 さまざまな料金が請求されることを考えると、通常、在庫融資にかかる費用は高くなります。
一方、収益ベースの資金調達における資本コストは少額の定額料金です。 Choco Upでは、あなたが支払う唯一の手数料であることをお約束します。 隠された驚きはありません。 ここをクリックして、Choco Up を使用した運転資金の資金調達の詳細をご覧ください。
5. 業種
最後になりましたが、利用可能な運転資金の資金調達オプションは、ビジネスの性質と密接に関係しています。
例を挙げると、オンライン ビジネスは銀行の貸し手によって「リスクが高い」と見なされることがよくあります。 アセットライトモデルで運営されているデジタル加盟店は、ローンを担保するために必要な資産を持っていない可能性もあります。 そのため、これらの企業は銀行ローンを利用しにくくなっています。
同様に、ソフトウェア会社は、ローンを確保するために必要な在庫、債権、または資産を持っていない場合があります。 このシナリオでは、収益ベースの資金調達が理想的な選択肢です。
最後の言葉
どのような運転資金の資金調達方法を採用するにせよ、十分な資金を確保することは、事業を運営するための最初のステップにすぎません。
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チョコアップについて
Choco Up は、グローバルなテクノロジーおよび金融サービス プラットフォームであり、デジタル マーチャントおよび新興企業に収益ベースの資金調達およびビジネス成長ソリューションを提供しています。
データ分析と機械学習を中核とする Choco Up は、広範な統合を採用して資金の展開を自動化し、急速に成長している企業にゼロエクイティの資金調達を迅速かつシームレスな方法で提供します。
現在、シンガポールと香港にオフィスを構え、世界中のクライアントにサービスを提供し、スマートな成長分析とグローバルな決済ソリューションを提供して、クライアントの成長を後押ししています。